Como evitar golpes ao solicitar empréstimos pela internet

Em um momento de aperto financeiro, a oferta de um empréstimo rápido e sem burocracia pode parecer um oásis no deserto. No entanto, muitos consumidores acabam atravessando uma tempestade de frustração e prejuízos ao se deparar com golpistas habilidosos e bem preparados.

Além da facilidade de acesso, fatores como inflação elevada, desemprego e aumento nos custos de vida pressionam consumidores a buscar saídas rápidas. Esse ambiente de incerteza é explorado pelos criminosos, que oferecem soluções milagrosas.

O aumento do endividamento das famílias brasileiras, que deve crescer a partir de março de 2025, cria um terreno fértil para propostas suspeitas. É fundamental entender como esses estratagemas funcionam e quais atitudes tomar para não se tornar mais um número nas estatísticas de fraude.

Pesquisa do DataSenado em parceria com a FSB Holding revela que 24% dos brasileiros já foram vítimas de golpes online nos últimos 12 meses, um dado alarmante que reforça a urgência de conscientização e prevenção.

Por que o cenário está vulnerável

Diante da alta carga de juros em cartões de crédito e cheque especial, muitas famílias optam por buscar alternativas mais em conta na internet. Os golpistas se aproveitam desse desespero para oferecer soluções milagrosas.

Muitos consumidores não percebem que a pressa é uma das principais armas dos criminosos. Ofertas que exigem decisão imediata são sinal vermelho para golpe.

Outro ponto crítico é a confiança depositada em aparências. Um site bem desenhado, com logotipos e selos falsos, pode enganar até usuários experientes. Por isso, a informação correta e a verificação minuciosa são pilares para se proteger.

Principais tipos de golpes de empréstimo

Conhecer as fraudes mais comuns é o primeiro passo para evitá-las:

• Golpe do empréstimo falso
• Golpe do empréstimo online
• Golpe do empréstimo consignado
• Golpe da devolução do empréstimo
• Golpe do empréstimo por telefone
• Uso de nomes de instituições legítimas

Veja detalhes e exemplos práticos de cada esquema:

Golpe do empréstimo falso: imagine receber uma mensagem de WhatsApp com uma proposta de crédito com juro de 1% ao mês, um valor que ninguém pesquisado no mercado oferece. Para confirmar o cadastro, é solicitado depósito prévio de taxa administrativa. Depois do pagamento, a linha some e o contato é bloqueado.

Golpe do empréstimo online: o golpista cria um site quase idêntico ao de um banco conhecido. A vítima preenche dados sensíveis, como CPF, RG e comprovante de renda, achando que está simulando o empréstimo. Em poucos dias, tem extrato alterado e movimentação suspeita na conta.

Golpe do empréstimo consignado: aposentados e servidores públicos recebem ligações afirmando que têm direito a desconto direto na folha. Para liberar a oferta, é exigido QR code para pagamento. Na prática, usam o valor para fazer compras e cobrar juros absurdos.

Golpe da devolução do empréstimo: o criminoso avisa sobre um crédito aprovado que nunca foi solicitado. Ao expressar estranhamento, a vítima recebe um contrato e tem que enviar o valor a título de suposta devolução. É golpe clássico de engenharia social.

Golpe do empréstimo por telefone: o contato é feito por call center falso. O golpista se apresenta como consultor e agenda vistoria ou entrega de documentos, coletando fotos de documentos pessoais para uso indevido.

Uso de nomes de instituições legítimas: sites maliciosos utilizam nomes e logos de marcas conhecidas. Muitas vítimas só percebem a fraude quando a cobrança chega no banco ou no cartão de crédito.

Como identificar fraudes em empréstimos online

• Taxas de juros muito abaixo do mercado
• Solicitação de pagamento antecipado
• Oferta com prazo curtíssimo para resposta
• Erros gramaticais ou de design no site
• Envio de QR code para pagamento
• Ameaças de multas ou cobranças agressivas
• Propostas para negativados sem comprovação

Especialistas da Febraban reforçam que nenhum empréstimo requer adiantamento de valores nem comprovação imediata por foto ou impressão de boleto antes da contratação oficial.

Caso receba qualquer uma dessas abordagens, interrompa o contato e consulte diretamente o banco ou financeira pela central oficial de atendimento.

Medidas preventivas práticas

• Confirme se a instituição está no site do Banco Central
• Pesquise o histórico da empresa em sites de reclamação
• Verifique se o endereço do site começa com HTTPS
• Leia atentamente cada cláusula do contrato
• Exija CNPJ e confira no Receita Federal
• Prefira pontos de atendimento físicos conhecidos
• Peça orientação de um profissional ou advogado

Além disso, mantenha seus dispositivos protegidos com antivírus e atualizações em dia. Desconfie de links encurtados ou desconhecidos e use redes seguras para qualquer transação financeira.

Lembre-se de que você tem poder de escolha. Ao usar ferramentas de pesquisa e confirmar cada detalhe, você assume o controle da sua vida financeira.

Panorama estatístico

O levantamento do DataSenado destaca as regiões mais afetadas por golpes de empréstimo:

As vítimas mais frequentes são pessoas com renda até dois salários mínimos (51%) e jovens de 16 a 29 anos (27%). Esses grupos exigem atenção redobrada na conferência de informações.

Imagine a dona Maria, de 63 anos, pensionista do INSS, que recebeu ligação oferecendo consignado com desconto em folha. Encantada pela proposta, acessou um site e enviou documentos. No dia seguinte, descobriu que vivera um pesadelo ao ter empréstimos feitos em seu nome em valores cinco vezes maiores do que precisava. Situações como essa comprovam que golpistas marcam ponto justamente nas fragilidades emocionais e na confiança das vítimas.

Aspectos legais e direitos do consumidor

A Lei Geral de Proteção de Dados obriga as empresas a informar claramente como usam seus dados. O desconhecimento sobre os termos contratuais pode gerar insegurança e facilitar fraudes.

No caso de fraude comprovada, o consumidor tem direito à reparação de danos materiais e morais. É possível denunciar ao Procon, à Polícia Civil ou até acionar a Justiça para obter ressarcimento.

Guarde todos os registros de contato, comprovantes de pagamento e comunicações. Esses documentos podem ser fundamentais para instruir inquéritos e processos judiciais.

Conclusão

Proteger-se de golpes ao buscar empréstimos online exige informação, atenção e postura proativa. Ao conhecer os principais tipos de fraude e aplicar as medidas preventivas, você minimiza riscos e fortalece seu planejamento financeiro.

Compartilhe essas orientações com familiares e amigos. Assim, ampliamos a rede de proteção e diminuímos o espaço de atuação dos criminosos. Em um mercado cada vez mais digital, conhecimento é o melhor seguro para sua tranquilidade financeira.