Como reduzir os juros do seu empréstimo pessoal atual

Se você sente que a cada mês seus pagamentos consomem uma fatia cada vez maior do orçamento, saiba que existe esperança. Com alívio financeiro imediato e duradouro, é possível transformar o peso das parcelas em oportunidades de economia.

Este guia mostra estratégias práticas para renegociar contratos, aproveitar benefícios legais e conquistar mais liberdade para suas finanças, sem sacrificar seu estilo de vida.

Refinanciamento com a Instituição Atual

O refinanciamento consiste em renegociar o contrato vigente para alcançar condições mais favoráveis de pagamento. Basta agendar uma conversa com seu gerente e demonstrar interesse em manter o crédito, mas pagando menos juros.

Em geral, a instituição tenta estender o prazo para reduzir o valor das parcelas, mas nem sempre diminui a taxa de juros. Por isso, apresente dados de mercado e solicite uma proposta realmente vantajosa.

Portabilidade de Crédito

A portabilidade de crédito permite transferir sua dívida para outra instituição com taxas inferiores. Por lei, esse processo é livre de tarifas, pois garante transferência sem custos adicionais entre bancos.

Num prazo de 15 a 30 dias, seu contrato será migrado e você terá novas condições. Aproveite para solicitar ao novo banco uma análise competitiva, fazendo uma espécie de leilão competitivo entre instituições e escolhendo a oferta mais atrativa.

Amortização do Saldo Devedor

Antecipar parcelas ou fazer pagamentos extras é uma forma rápida de reduzir drasticamente seus encargos financeiros ao longo do tempo. Quanto antes abater o principal, menores serão os juros cobrados nas próximas prestações.

Utilize o simulador do banco para entender o impacto de cada aporte. Em geral, há opção de amortizar parcelas finais, que concentram maior parte dos juros, acelerando a quitação.

Utilização do FGTS para Amortizar a Dívida

Aposentados e pensionistas do INSS podem usar o saldo do FGTS para abater empréstimos consignados. Essa alternativa permite liberar recursos para outras prioridades, reduzindo o valor mensal da dívida.

Para isso, consulte o extrato no aplicativo do FGTS e solicite ao banco a aplicação do valor disponível diretamente na amortização do saldo.

Programa Crédito do Trabalhador

O Programa Crédito do Trabalhador do Governo Federal facilita a portabilidade de dívidas a taxas reduzidas. Até maio de 2025, já foram destinados R$ 11,4 bilhões a mais de 2 milhões de contratos, com média de R$ 5.383,22 por empréstimo.

A prestação média ficou em R$ 316,61 para prazos de 17 meses, cortando juros que normalmente ultrapassam 8%, muitas vezes reduzidos em mais da metade.

Empréstimo com Garantia

Caso tenha um bem valioso, como um imóvel ou veículo, é possível trocar seu empréstimo comum por um consignado ou com garantia, cuja taxa de juros é consideravelmente menor. Essa modalidade exige cuidado, mas pode ser a chave para saldar o débito pagando menos.

Respaldo Legal: Lei do Superendividamento

A Lei nº 14.181/2021, conhecida como Lei do Superendividamento, protege consumidores que perderam a capacidade de pagamento. Ela permite renegociações equilibradas, evitando juros abusivos e preservando o mínimo necessário para a subsistência familiar.

Procure orientação jurídica ou órgãos de defesa do consumidor para ingressar com pedido de revisão coletiva das condições ao abrigo dessa norma.

Estatísticas Regionais do Crédito do Trabalhador

Confira abaixo os cinco estados com maiores volumes contratados pelo programa, refletindo a busca por juros mais baixos:

Recomendações Adicionais

• Pesquise as médias de juros do mercado para ter base de negociação
• Apresente evidências de ofertas mais baratas ao seu banco atual
• Melhore seu score de crédito para obter propostas melhores
• Monte um orçamento familiar realista e comprometa-se
• Invista em educação financeira para decisões mais conscientes

Reduzir os juros do seu empréstimo requer planejamento, informação e atitude. Com as estratégias certas, você passará do aperto financeiro para um estágio de maior controle e tranquilidade, sabendo que cada real economizado hoje representa uma conquista para seu futuro.