Melhores cartões digitais para compras internacionais

No cenário global atual, fazer compras internacionais com segurança e economia tornou-se essencial para viajantes, expatriados e consumidores online. Com o avanço das fintechs, surgiram soluções inovadoras que permitem otimizar câmbio, reduzir taxas e ter controle total das finanças.

Este artigo apresenta uma análise completa dos principais cartões digitais disponíveis em Portugal e Brasil, destacando vantagens, desvantagens e funcionalidades para quem busca taxas competitivas e conveniência.

Por que optar por cartões digitais?

Os cartões digitais oferecem agilidade na emissão, facilidade de gerenciamento via app e integração com carteiras eletrônicas. Além disso, muitos cobram menos IOF e aplicam taxa de câmbio comercial sem margem, resultando em economia.

Para avaliar as opções, considere estes elementos fundamentais:

• Tipo de cartão: débito, pré-pago ou crédito
• Nível de cobrança de IOF em transações internacionais
• Limites de saques e número de operações gratuitas
• integração com carteiras digitais populares
• Quantidade de moedas disponíveis

Wise (antigo TransferWise)

O Wise revolucionou o mercado com a conta multimoeda e um cartão Visa internacional.

A emissão é gratuita e não há taxa de pagamento em moedas para as quais você tenha saldo. Com a manter saldo em mais de 40 moedas, é possível pagar em mais de 160 países sem custos extras. O IOF é de apenas 1,1%, bem inferior ao usado em cartões de crédito.

Funcionalidades chave:

• Até 3 cartões virtuais simultâneos
• Dois saques gratuitos por mês (até R$ 1.400)
• Acesso ao câmbio comercial em tempo real

Embora não integre a rede Multibanco nem ofereça pagamento a crédito, o Wise é ideal para quem prioriza transações em mais de 200 países e transparência de tarifas.

Revolut

O Revolut combina conta multimoeda com cartões Visa ou Mastercard, sem anuidade.

Você pode gastar em mais de 30 moedas sem taxa, e os saques são gratuitos até R$ 1.600 mensais ou cinco operações, o que ocorrer primeiro. Acima disso, aplica-se uma tarifa de 2% ou R$ 6,00 por saque.

Entre suas funcionalidades, destacam-se:

• Até 5 cartões virtuais de uso único por dia
• Planos diferentes com benefícios exclusivos
• Proteção avançada contra fraudes em tempo real

Apesar da sobretaxa em finais de semana e limites mensais, o Revolut é ótimo para usuários que desejam cartão virtual gratuito sem limites mensais e planos customizáveis.

Nomad

O Nomad oferece cartão pré-pago Mastercard, com emissão e anuidade gratuitas.

Ideal para quem faz saques frequentes, integra-se a Apple Pay, Google Pay e PayPal, além de permitir dois saques gratuitos na rede MoneyPass/Allpoint. Acima disso, a tarifa é de US$ 5 por saque fora da rede.

Suas vantagens principais incluem:

• Sem taxas de ativação ou emissão
• Acesso a programas de fidelidade Mastercard
• Saques em mais de 180 países

O Nomad é perfeito para quem busca segurança adicional e deseja sem cobrança de anuidade no cartão sem abrir mão de praticidade.

Cartão Global Remessa Online

Voltado a brasileiros, este cartão Mastercard oferece spread de apenas 0,8% e IOF de 1,1% sobre câmbio.

Com conta em euros ou dólares, permite cartões físicos e virtuais, compatíveis com Apple Pay e Google Pay. Não há custo de emissão e você pode sacar em caixas ATM sem taxas adicionais.

Principais pontos:

• Compras até 10% mais econômicas que cartão de crédito
• Função crédito para compras nacionais
• É preciso ter saldo mínimo de 20 EUR para solicitar

Apesar da taxa de 1,9% no crédito nacional, é excelente para quem quer câmbio comercial com spread reduzido e facilidade de uso.

Comparativo de características

Veja na tabela abaixo um resumo das principais diferenças entre os cartões:

Recomendações para diferentes perfis

Cada usuário tem necessidades únicas. Veja nossas dicas:

• Viajantes frequentes: Wise ou Revolut, pelo amplo alcance global
• Compradores online: Wise, pela transparência total em tarifas
• Quem faz muitos saques: Nomad, com saques gratuitos na rede parceira
• Quem envia remessas a prazo: Remessa Online, pelo baixo spread

Tendências e futuro dos cartões digitais

O setor de pagamentos internacionais cresce exponencialmente em 2025. Espera-se maior oferta de cartões virtuais descartáveis, inovações em segurança biométrica e integração com serviços de criptomoedas.

Além disso, as fintechs devem ampliar cobertura, reduzindo ainda mais taxas e oferecendo novas funcionalidades, como empréstimos instantâneos e seguros de viagem embutidos no cartão.

Conclusão

Escolher o cartão digital ideal envolve avaliar custos, alcance internacional e serviços extras. Ao comparar opções como Wise, Revolut, Nomad e Remessa Online, você garante maior controle financeiro e economia em suas compras internacionais.

Analise seu perfil, projete o volume de transações e aproveite a revolução digital para fazer pagamentos sem fronteiras.